Операции коммерческих банков

К основным направлениям валютного регулирования и контроля относятся
регулирование и контроль купли-продажи резидентами ценных бумаг, номинированных в рублях, и операций с такими бумагами
регулирование и контроль кредитования в рублях
регулирование и контроль ввоза и вывоза ценных бумаг в иностранной валюте, операций с такими бумагами
регулирование и контроль рублевых счетов резидентов и операций по ним
Сублизинг - это
вид лизинга, связанный с переуступкой третьему лицу прав пользования предметом лизинга
одноразовый лизинг
вид лизинга, продлеваемый по истечении первого срока контракта
вид лизинга, при котором лизингодатель передает имущество лизингополучателю только на время
Специальный банковский счет "В2" открывается нерезиденту для
приобретения у резидента и отчуждения в пользу резидента акций и инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов, являющихся внутренними ценными бумагами
приобретения у нерезидента внешних ценных бумаг, включая расчеты и переводы, связанные с передачей внешних ценных бумаг
расчетов и переводов при предоставлении резиденту кредита и займа в валюте Российской Федерации
приобретения у нерезидента и отчуждения в пользу нерезидента внешних ценных бумаг, включая расчеты и переводы, связанные с передачей внешних ценных бумаг
Основанием для начала всей многогранной работы в рамках кредитной операции является
предоставление клиентом пакета документов, необходимых для принятия решения о предоставлении кредита
переговоры с клиентом
поступление в банк кредитной заявки от клиента
разрешение кредита
При изменении правового статуса юридического лица или в связи с его реорганизацией клиенту
оставляется старый счет
открывается новый счет
открывается дополнительный счет
закрываются все счета
Клиенты - юридические лица могут получать наличные со своего расчетного счета
в определенные банком дни недели
по усмотрению руководства банка
сверх имеющихся на счете средств
только в пределах имеющихся средств на счете
Юридические лица могут получать наличные деньги в банках, в которых открыты их счета
по расходному кассовому ордеру
по платежному требованию
по денежным чекам
по платежному ордеру
Покрытый аккредитив - это
аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств
аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств
аккредитив, при открытии которого исполняющему банку предоставляется право списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента (при наличии корреспондентских отношений)
аккредитив, при открытии которого банк-эмитент обязан перечислить сумму аккредитива за счет плательщика либо за счет предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка-эмитента
Карточка с образцами подписей и оттиска печати предоставляется в банк
не предоставляется
в 1-м экземпляре
в 2-х экземплярах
в 3-х экземплярах
Кредит с овердрафтом - это
учет векселей, включая операции РЕПО
кредит на оплату платежных документов контрагентов клиента
кредит на проведение авансовых платежей
схема кредитования, дающая клиенту право оплачивать с расчетного счета товары, работы, услуги своих контрагентов в сумме, превышающей объем кредитовых поступлений на его счет
Безотзывный аккредитив - это
аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств
аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств
аккредитив, при открытии которого банк-эмитент обязан перечислить сумму аккредитива за счет плательщика либо за счет предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка-эмитента
аккредитив, при открытии которого исполняющему банку предоставляется право списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента (при наличии корреспондентских отношений)
Среднесрочный лизинг осуществляется на срок
от 1,5 до 3 лет
менее 1,5 лет
1 месяц
более 3 лет
Аккредитив - это
поручение клиента обслуживающему банку перечислить (списать) определенную сумму с его счета и зачислить ее на счет получателя в оплату товаров (выполненных работ, оказанных услуг)
форма отношений, при которой банк обязуется по поручению и за счет клиента осуществлять необходимые действия, чтобы получить платеж (или акцепт платежа) от плательщика - лица, имеющего долг перед клиентом
ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку заплатить указанную в нем сумму предъявителю чека (чекодержателю)
форма платежей, при которой банк, действующий по поручению плательщика и в соответствии с его указанием, обязуется заплатить получателю средств либо дать полномочие другому банку заплатить получателю средств при условии представления им соответствующих документов, и при выполнении других условий
Гарантийные операции - это
операции, которые банки проводят по поручению, от имени и за счет клиентов и которые дают банкам доход в виде комиссионного вознаграждения
покупка банком счетов-фактур поставщика на отгруженную продукцию и получение права требования платежа с покупателя продукции
покупка банком долга, выраженного в ценной бумаге, и получение права требовать удовлетворения у должника по такой ценной бумаге
операции выдачи банком поручительства или специальной гарантии уплатить долг клиента третьему лицу при наступлении определенных условий; также приносят банку доход в виде комиссионных
Временные расчетные счета открываются
распорядителям бюджетных средств
юридическим лицам - резидентам РФ, являющимся некоммерческими организациями
унитарному казенному предприятию - для зачисления всего объема его уставного капитала
филиалам и представительствам коммерческих организаций - юридических лиц
Деньги по чеку выдаются
лицу, указанному в чеке
любому лицу - предъявителю чека
работнику клиента, чья подпись на чеке является второй
другому счетному работнику клиента
Кредит признается обеспеченным
если заемщиком предоставляется полный пакет документов
если заемщик является постоянным клиентом банка
по усмотрению руководства банка
если имеется обеспечение в виде залога
Переводные операции банка - это
выполнение клиентами своих обязательств перед банком
перевод средств клиента с одного его счета на другой
операции информирования клиентов о движении средств на их счетах
учетные операции
К неторговым валютным операциям относятся
открытие и ведение валютных счетов клиентов
операции по торговле иностранной валютой на внутреннем валютном рынке
установление прямых корреспондентских отношений с иностранными банками
операции по перечислению валютных ценностей, не связанных с осуществлением расчетов за экспорт и импорт товаров и услуг
В Российской Федерации основным органом валютного регулирования является
Центральный банк
Правительство РФ
Министерство по налогам и сборам РФ
Государственный таможенный комитет РФ
Кросс-курс - это
определение и регистрация межбанковского курса путем последовательного сопоставления спроса и предложения по каждой валюте
выражение курса национальной денежной единицы к валюте другой страны
выражение соотношения между валютами двух стран посредством их приравнивания к валюте третьей страны
выражение курса иностранных валют в денежных единицах страны, на территории которой проводятся соответствующие операции или сделки
Максимальный размер кредитного риска на одного участника банка (Н9) устанавливается в размере
70%
500%
100%
800%
Платежи представляют собой
процесс размеров взаимных обязательств сторон сделки (сделок), включая урегулирование претензий, возникающих в ходе такого процесса
участвующие в обращении деньги, принадлежащие одному экономическому субъекту, однако физически в данный момент находящиеся у другого экономического субъекта
участвующие в обращении физически располагаемые деньги, имеющиеся в данный момент у данного экономического субъекта
передачу или перевод денег должником (плательщиком) тому, кому он должен в соответствии с расчетами (получателю)
Субрасчетные счета предназначены
для осуществления расчетов с бюджетом и внебюджетными фондами
для зачисления первоначальных взносов в уставный капитал
отражения операций погашения юридическими лицами - недоимщиками своей задолженности перед бюджетами и/или государственными внебюджетными фондами
для расчетов с поставщиками и покупателями за товарно-материальные ценности и оказанные услуги
Непокрытый аккредитив - это
аккредитив, при открытии которого банк-эмитент обязан перечислить сумму аккредитива за счет плательщика либо за счет предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка-эмитента
аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств
аккредитив, при открытии которого исполняющему банку предоставляется право списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента (при наличии корреспондентских отношений)
аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств
Специальный банковский счет "С" - открывается нерезиденту для
приобретения у резидента и отчуждения в пользу резидента акций и инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов, являющихся внутренними ценными бумагами
приобретения у резидента
приобретения у резидента и отчуждения в пользу резидента облигаций, выпущенных от имени Российской Федерации, являющихся внутренними ценными бумагами
расчетов и переводов при предоставлении резиденту кредита и займа в валюте Российской Федерации
Чек - это
ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку заплатить указанную в нем сумму предъявителю чека (чекодержателю)
форма отношений, при которой банк обязуется по поручению и за счет клиента осуществлять необходимые действия, чтобы получить платеж (или акцепт платежа) от плательщика - лица, имеющего долг перед клиентом
форма платежей, при которой банк, действующий по поручению плательщика и в соответствии с его указанием, обязуется заплатить получателю средств либо дать полномочие другому банку заплатить получателю средств при условии представления им соответствующих документов, и при выполнении других условий
поручение клиента обслуживающему банку перечислить (списать) определенную сумму с его счета и зачислить ее на счет получателя в оплату товаров (выполненных работ, оказанных услуг)
Отличием поручительства и банковской гарантии от других способов обеспечения исполнения обязательств является
привлечение к процессу, в котором непосредственно заинтересованы две стороны, еще и третьего лица
выплата комиссионного вознаграждения
срочный характер сделки
обязательство поручителя перед кредитором другого лица отвечать за исполнение этим лицом его обязательства
Специальный банковский счет "Р2" - открывается резиденту (физическому лицу - индивидуальному предпринимателю и юридическому лицу) для
расчетов и переводов при предоставлении нерезиденту займа в иностранной валюте и получении от нерезидента кредита и займа в иностранной валюте
приобретения у резидента и отчуждения в пользу резидента облигаций резидентов и нерезидентов, являющихся внутренними ценными бумагами
расчетов и переводов при получении кредита и займа в иностранной валюте от нерезидента
расчетов и переводов при предоставлении нерезиденту займа в иностранной валюте
Лизингодателем может быть
высшее учебное заведение
физическое лицо
банк, любая кредитная организация, в уставе которой предусмотрен этот вид деятельности
некоммерческая организация
Отзывной аккредитив - это
аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств
аккредитив, при открытии которого банк-эмитент обязан перечислить сумму аккредитива за счет плательщика либо за счет предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка-эмитента
аккредитив, при открытии которого исполняющему банку предоставляется право списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента (при наличии корреспондентских отношений)
аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств
Российское законодательство к валютным операциям относит
осуществление международных денежных переводов
установление курса валюты
валютный контроль
изъятие из обращения денежных знаков иностранного государства
Кредиты (займы) в рублях физическим лицам-нерезидентам резиденты выдают
наличными деньгами
в безналичном порядке
в наличном и безналичном порядке
не выдают
При осуществлении внутрибанковских платежей участником является
данный банк и его филиал
только данный банк
данный банк и Банк России
минимум 2 банка
Для займа характерно то, что
в нем могут участвовать любые лица
он не может, если иное не предусмотрено в договоре, быть беспроцентным
в нем речь должна идти о передаче одной стороной (кредитором) другой стороне (заемщику) только денег
это банковский кредит
Межбанковские платежи нельзя проводить
через корреспондентские счета, открытые банками непосредственно друг у друга
через структурное подразделение банка в пользу клиента данного банка
через клиринговые центры
через корреспондентские счета в подразделениях Центрального банка
Онкольная кредитная линия означает
зачисление безналичных денег на соответствующий счет заемщика, в том числе реструктуризация ранее выданного кредита и предоставление нового
кредит на приобретение ценных бумаг
погашение кредиторской задолженности по товарным и нетоварным операциям
схему, при которой кредитование ведется в пределах лимита суммы и в рамках согласованного периода времени, причем таким образом, что по мере погашения взятых ранее кредитов лимит может непрерывно и автоматически восстанавливаться
Валютные операции, связанные с движением капитала, - это
выдача и получение иностранных кредитов на срок до 180 дней
переводы в РФ и из РФ процентов, дивидендов и иных доходов по вкладам, инвестициям, кредитам и прочим операциям, связанным с движением капитала
прямые инвестиции
переводы неторгового характера в РФ и из РФ, включая переводы сумм заработной платы, пенсии, алиментов, наследства, другие аналогичные операции
Контргарантия - это
когда банк-гарант платит бенефициару по его первому требованию без предоставления подтверждающих такое действие документов
когда платеж бенефициару возможен против его мотивированного требования, в большинстве случаев с представлением необходимых документов
когда банк-гарант принимает на себя обязательство непосредственно перед бенефициаром
когда в качестве гаранта выступает другой банк, к которому банк принципала обращается с предложением выдать свое обязательство в пользу бенефициаpa под его полную ответственность
Финансовая функция лизинга выражается
в расширении круга потребителей и освоении новых рынков сбыта, вовлечение в сферу лизинга тех, кто не может сразу купить то или другое имущество
удовлетворение потребностей в необходимых средствах производства
в оперативном решении производственных задач путем временного использования дорогостоящих и морально стареющих машин
в освобождении товаропроизводителя от единовременной оплаты полной стоимости необходимых средств производства и предоставлении ему долгосрочного кредита
Косвенная котировка - это
выражение курса иностранных валют в денежных единицах страны, на территории которой проводятся соответствующие операции или сделки
курсы валют, устанавливаемые на определенную дату в будущем
выражение соотношения между валютами двух стран посредством их приравнивания к валюте третьей страны
выражение курса национальной денежной единицы к валюте другой страны
К бюджетным счетам относятся
счета недоимщиков
текущие счета для учета внебюджетных средств
временные расчетные счета
счета для распорядителей бюджетных средств