Организация деятельности коммерческого банка
К основным направлениям валютного регулирования и контроля относятся
регулирование и контроль кредитования в рублях
регулирование и контроль купли-продажи резидентами ценных бумаг, номинированных в рублях, и операций с такими бумагами
регулирование и контроль ввоза и вывоза ценных бумаг в иностранной валюте, операций с такими бумагами
регулирование и контроль рублевых счетов резидентов и операций по ним
Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является
обслуживание клиентов на высоком уровне
работа в пределах реально имеющихся ресурсов
предоставление максимально возможное число банковских услуг
получение прибыли
Платежное поручение - это
ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку заплатить указанную в нем сумму предъявителю чека (чекодержателю)
форма отношений, при которой банк обязуется по поручению и за счет клиента осуществлять необходимые действия, чтобы получить платеж (или акцепт платежа) от плательщика - лица, имеющего долг перед клиентом
форма платежей, при которой банк, действующий по поручению плательщика и в соответствии с его указанием, обязуется заплатить получателю средств либо дать полномочие другому банку заплатить получателю средств при условии представления им соответствующих документов, и при выполнении других условий
поручение клиента обслуживающему банку перечислить (списать) определенную сумму с его счета и зачислить ее на счет получателя в оплату товаров (выполненных работ, оказанных услуг)
Договором банковского депозита обычно называют
договор, в котором вкладчиком выступает юридическое лицо
договор банковского вклада
документ, удостоверяющий внесение физическим лицом в банк денег
долговые обязательства, выпускаемые банками для привлечения средств
Главной особенностью синдицированного кредита является
наличие нескольких кредиторов, так что сумма кредита и риски распределяются между банками-участниками
выплата значительной части (от 20 до 50% суммы кредита) в конце срока кредитования
использование специального ссудного онкольного счета
предоставление кредита заемщику одним банком
Разделение банка представляет собой
сохранение прежнего банка в новой для него организационно-правовой форме с перерегистрацией и заменой ранее полученной им лицензии на равноценную
появление наряду с прежним банком еще одного или более новых банков, которые должны пройти процедуру регистрации и лицензирования
переход всех прав и обязанностей банка к вновь возникшим вместо него двум или более банкам
возникновение вместо банка небанковской организации
Адаптивными считаются организационные структуры
создаваемые банками на временной или постоянной основе для решения тех или иных задач, позволяющие им верно реагировать на новые процессы в экономике
выполняющие задачи, конституирующие саму природу банковской деятельности
создаваемые в том случае, если банк реализует своим клиентам весьма значительные объемы отдельных видов продукции (услуг)
более или менее обособленные подразделения (службы), реализующие функции в соответствии с делением всей деятельности банка на главные части или отрасли, которые достаточно легко разграничить содержательно
Карточка с образцами подписей и оттиска печати предоставляется в банк
в 2-х экземплярах
в 3-х экземплярах
в 1-м экземпляре
не предоставляется
Сберегательный (депозитный) сертификат - это
средства в рублях и/или в иностранных валютах, внесенные на банковские счета, которые их владельцы в соответствии с договором вклада могут получить полностью или и в необходимой части по первому требованию
договор, в котором вкладчиком выступает юридическое лицо
деньги, внесенные в банк на фиксированный срок, которые их владельцы в соответствии с договором вклада обязуются не забирать из банка до истечения указанного срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре
ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом его филиале
Принцип платности кредитования предполагает
условия кредитной сделки должны адекватно учитывать коммерческие интересы и возможности обеих сторон
кредит дается на однозначно определенный срок
в согласованный срок вся сумма кредита должна быть возвращена полностью
за право пользования кредитом заемщик должен заплатить оговоренную сумму процентов
К особенностям банковской деятельности, характерным для современной России, относятся
благоприятные политические, экономические и занодательные условия для развития
высокий профессионализм менеджеров
необходимость работать и выживать в предельно неблагоприятных условиях, наблюдающихся в течение всего периода развития
оснащенность передовыми банковскими технологиями
Вклады до востребования - это
средства в рублях и/или в иностранных валютах, внесенные на банковские счета, которые их владельцы в соответствии с договором вклада могут получить полностью или и в необходимой части по первому требованию
деньги, внесенные в банк на фиксированный срок, которые их владельцы в соответствии с договором вклада обязуются не забирать из банка до истечения указанного срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре
ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом его филиале
долговые обязательства, выпускаемые банками для привлечения средств
К исключительной компетенции Совета директоров относится
участие в объединениях коммерческих организаций
заключение сделок в случаях, когда в их совершении есть заинтересованность инсайдеров банка
заключение крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением банком имущества
определение порядка ведения делопроизводства
Имеет ли право банк принимать в свою кассу от юридических лиц наличные деньги для зачисления их на счета третьих лиц
только в исключительных случаях
только иностранную валюту
нет
да
Депозитный сертификат - это
ценная бумага, дающая ее владельцу право участвовать в управлении текущей деятельностью банка
договор банковского счета
ценная банковская бумага именно для населения
ценная банковская бумага именно для юридических лиц
Внешними организационными структурами банка могут являться
отделы
управления
обменные пункты, представительства
департаменты
Безусловные гарантии - это
когда в качестве гаранта выступает другой банк, к которому банк принципала обращается с предложением выдать свое обязательство в пользу бенефициаpa под его полную ответственность
когда банк-гарант принимает на себя обязательство непосредственно перед бенефициаром
когда платеж бенефициару возможен против его мотивированного требования, в большинстве случаев с представлением необходимых документов
когда банк-гарант платит бенефициару по его первому требованию без предоставления подтверждающих такое действие документов
Банковская лицензия - это
документ, регламентирующий порядок оформления банковских операций
специальное разрешение Банка России на ведение банковской деятельности
разрешение на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
документ, разрешающий банку ведение банковских операций в рублях и иностранных валютах
Предприниматель без образования юридического лица для окрытия счета представляет в банк
свидетельство о регистрации, выданное Министерством юстиции РФ или его территориальными органами
лицензию на право нотариальной деятельности и документ, подтверждающий наделение нотариуса полномочиями выданные органами юстиции субъектов РФ
бессрочное свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя, выданное местным органом исполнительной власти по месту его жительства
доверенность Президиума коллегии адвокатов, удостоверенную в установленном порядке
Оплата 100% объявленного уставного капитала кредитной организации производится
в течение 1-го месяца с момента уведомления о государственной регистрации
в течение 1-го года с момента уведомления о государственной регистрации
в течение 3-х месяцев с момента уведомления о государственной регистрации
в течение 2-х недель с момента уведомления о государственной регистрации
Для займа характерно то, что
он не может, если иное не предусмотрено в договоре, быть беспроцентным
в нем речь должна идти о передаче одной стороной (кредитором) другой стороне (заемщику) только денег
в нем могут участвовать любые лица
это банковский кредит
Фонды потребления образуются
для покрытия возможных убытков и потерь от кредитной деятельности
для укрепления и развития материальной базы банка
для покрытия возможных убытков, возникающих в результате деятельности банка
для того, чтобы служить источником материального стимулирования труда (премии сотрудникам), затрат на социальные нужды коллектива, оплаты обучения персонала, включая повышение его квалификации
Специальный банковский счет "С" - открывается нерезиденту для
расчетов и переводов при предоставлении резиденту кредита и займа в валюте Российской Федерации
приобретения у резидента и отчуждения в пользу резидента акций и инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов, являющихся внутренними ценными бумагами
приобретения у резидента и отчуждения в пользу резидента облигаций, выпущенных от имени Российской Федерации, являющихся внутренними ценными бумагами
приобретения у резидента
Преобразование банка означает
сохранение прежнего банка в новой для него организационно-правовой форме с перерегистрацией и заменой ранее полученной им лицензии на равноценную
появление наряду с прежним банком еще одного или более новых банков, которые должны пройти процедуру регистрации и лицензирования
прекращение деятельности прежнего банка, аннулирование его лицензии и ликвидация акта о его регистрации и возникновение на его месте двух и более новых банков, каждый из которых должен будет пройти государственную регистрацию и получить лицензию
переход всех прав и обязанностей банка к вновь возникшим вместо него двум или более банкам
К бюджетным счетам относятся
счета для распорядителей бюджетных средств
текущие счета для учета внебюджетных средств
счета недоимщиков
временные расчетные счета
При международном лизинге
лизинговая фирма работает на региональном рынке
лизингодатель или лизингополучатель является нерезидентом РФ
лизинговая сделка осуществляется при участии посредника
все участники сделки являются резидентами
Банковская организация вправе
осуществлять куплю-продажу иностранной валюты
заниматься производственной деятельностью
заниматься оценочной деятельностью
осуществлять торговую деятельность
Для открытия счета не требуется представлять копии уставов и решений о создании
ОАО
учреждений и организаций, состоящих на федеральном и местном бюджетах
ЗАО
производственных кооперативов
Сезонный кредит - это
кредит на финансирование текущих производственных затрат
кредит для сезонных производств с выплатами только в те месяцы, на которые приходятся максимальные суммы выручки
кредит с прогрессивно нарастающими к концу срока действия кредитного договора выплатами
кредит на оплату платежных документов контрагентов клиента
Высшим органом управления коммерческого банка является
совет директоров
правление банка
бюджетный комитет
общее собрание акционеров
Банковский счет клиента - это
автоматизированная форма учета притока и оттока денежных средств в банк
внутренний документ банка в форме книги, где работники его бухгалтерии фиксируют проходящие через данный банк денежные поступления и расходы клиента в результате совершения им (или по его распоряжению банком) определенных категорий сделок
способ ведения бухгалтерского учета в банке
разработанная Банком России форма организации расчетов с клиентами кредитных учреждений
В соответствии с законом бесспорно списывают со счетов
суммы неустоек за несвоевременную поставку товара
проценты по кредитам
недоимки юридических лиц по налогам и другим обязательным платежам
платежи по сделкам с контрагентами
К кассовым операциям банка относятся
операции инкассирования денежной выручки клиентов
передаточные операции
операции ведения корреспондентских счетов других кредитных организаций, открытых в данных банках
операции приема и выдачи наличных денег
Акцептные операции банка - это
операции открытия счетов клиентов
получение согласия или отказа плательщика оплатить платежный документ
операции информирования клиентов о движении средств на их счетах
операции, в которых гарантом или поручителем выступает не сам банк
Общее руководство деятельностью коммерческого банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания, осуществляет
ревизионная комиссия
совет директоров
бюджетный комитет
правление банка
К комиссионным операциям банка относятся
операции инкассирования дебиторской задолженности
кредитование физических и юридических лиц
выдача банком поручительств
выдача банковских гарантий
Валютное регулирование - это
законодательное или административное запрещение, лимитирование и регламентация операций резидентов и нерезидентов с валютой и другими валютными ценностями
деятельность государства, состоящая в регламентировании порядка проведения операций с валютными ценностями
деятельность, имеющая целью обеспечение соблюдения участниками валютных операций соответствующего законодательства и разработанных на его основе нормативных правовых актов
применение правовых норм к конкретным экономическим обстоятельствам, что влечет за собой возникновение, изменение и прекращение валютных правоотношений
Средства клиентов банков - это
специальные фонды банка
средства резервного фонд
уставный капитал
подвижные остатки средств на банковских счетах, которые их владельцы регулярно пополняют и с которых они через банк выполняют свои денежные обязательства перед третьими лицами
К этапам реорганизации банков в форме слияния или присоединения относится
этап подготовительной работы
государственная регистрация банка в качестве юридического лица
этап получения лицензии
подготовка договора о слиянии или присоединении
При формировании уставного капитала в общем случае не могут быть использованы
собственные денежные средства учредителей
средства внебюджетных фондов
взносы в недежной форме
средства в иностранной валюте
Текущей деятельностью банка руководит
совет директоров
правление банка
кредитный комитет
собрание акцирнеров
Банковская операция - это
результат банковской деятельности
практические действия работников банка в процессе обслуживания клиента, форма воплощения в действительность банковского продукта
конкретный способ, каким банк оказывает или готов оказывать ту или иную услугу нуждающемуся в ней клиенту
итог или полезный эффект банковской операции (целенаправленной трудовой деятельности сотрудников банка), состоящий в удовлетворении заявленной клиентом потребности
Процедура создания банка не включает этап
государственной регистрации банка в качестве юридического лица
получения лицензии
приема работников
подготовительной работы
Котировка - это
денежная единица другого государства
выражение соотношения между валютами двух стран посредством их приравнивания к валюте третьей страны
цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны
определение курсов валют
Клиенты - юридические лица могут получать наличные со своего расчетного счета
в определенные банком дни недели
сверх имеющихся на счете средств
только в пределах имеющихся средств на счете
по усмотрению руководства банка
По типу собственности банки классифицируются на
многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей
крупные, средние и малые банки
российские, иностранные, совместные
государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные
Деньги по чеку выдаются
работнику клиента, чья подпись на чеке является второй
другому счетному работнику клиента
любому лицу - предъявителю чека
лицу, указанному в чеке
К специализированным фондам относят
фонды потребления
резерв на покрытие возможных убытков и потерь от операций кредитования предприятий и организаций агропромышленного комплекса за счет средств правительственного специального фонда
фонд для представительских расходов
фонд обновления малоценных и быстро изнашивающихся предметов (МБП)
Валютные операции, связанные с движением капитала, - это
выдача и получение иностранных кредитов на срок до 180 дней
переводы в РФ и из РФ процентов, дивидендов и иных доходов по вкладам, инвестициям, кредитам и прочим операциям, связанным с движением капитала
прямые инвестиции
переводы неторгового характера в РФ и из РФ, включая переводы сумм заработной платы, пенсии, алиментов, наследства, другие аналогичные операции
Кредит признается обеспеченным
если заемщиком предоставляется полный пакет документов
если имеется обеспечение в виде залога
по усмотрению руководства банка
если заемщик является постоянным клиентом банка