Анализ деятельности коммерческого банка
В соответствии указанием ЦБ РФ от 1 декабря 2003 г. N 1346-У минимальный размер уставного капитала для создаваемых банков должен составлять
5 млн евро
15 млн евро
10 млн евро
2 млн евро
Удельный вес прибыли в сумме полученных банком доходов - это
показатель прибыльности доходов, или маржа прибыли
прибыльная маржа
показатель прибыльности расходов
доходная маржа
Баланс банка имеет
U-образную форму
Т-образную форму
Вертикальное построение
V-образную форму
Облигации с нулевым купоном - это
облигации, по которым не предусмотрено получение дохода
облигации, по которым доход равен разнице между ценой приобретения и номиналом
облигации, по которым выплачивается купонный доход
облигации федерального займа РФ
Находящиеся в составе собственных средств фонды, резервы и прибыль являются для банка
самыми дорогими
бесплатными
самыми дешевыми
платными
Если темпы роста коэффициента доходности активов выше темпов роста показателя доходной базы активов, то это свидетельствует
о рискованной кредитной политике
о падении процентных ставок по кредитам или об уменьшении доли непроцентных доходов в общей сумме доходов
о росте процентных ставок, по которым банк выдает кредиты или об увеличении доли непроцентных доходов в общей сумме доходов банка
о росте кредитного портфеля банка
Факторинг, который предполагает уведомление должника об участии факторинговой компании, называется
нулевым
открытым
закрытым
уведомительным
Минимальный разрыв в ставках по активным и пассивным операциям, позволяющий банку покрывать общие расходы на функционирование, но не приносящий прибыли - это
средняя маржа
достаточная маржа
нулевая маржа
недостаточная маржа
При одновременном росте операционных доходов и величины активов показатель эффективности управления активами:
оказывает отрицательное влияние на прибыль
будет оказывать положительное влияние на прибыль в будущем
оказывает положительное влияние на прибыль
не оказывает влияние на прибыль
Что гласит «золотое банковское правило»
«деньги, хранящиеся на краткосрочных вкладах, нельзя давать взаймы на длительное время»
«банку не следует привлекать деньги на краткосрочный период»
«деньги, хранящиеся на краткосрочных вкладах, лучше всего давать взаймы на длительное время»
«деньги, хранящиеся на краткосрочных вкладах, не следует вообще давать взаймы»
Высокое значение коэффициента рефинансирования свидетельствует о том
что в банке недостаточный уровень профессионализма работников
что в банке недостаточный уровень собственного капитала
что в банке существуют большие резервы повышения уровня доходности банковских операций
что в банке существуют проблемы с привлечением депозитов
Чтобы получить счет второго порядка в банке к счету первого порядка добавляется
2 цифры
4 цифры
3 цифры
1 цифра
Доходы от участия в деятельности предприятий, организаций, банков; плата за оказанные услуги - это
доходы от небанковских операций
доходы от операционной деятельности
доходы от неоперационной деятельности
прочие доходы
Отношение прибыли структурного подразделения к соответствующей величине произведенных им расходов - это
рентабельность деятельности подразделения
результативность подразделения
прибыльность подразделения
доходность подразделения
Ценные бумаги и субординированные займы с неопределенным сроком входят в состав
дополнительного капитала
оборотного капитала
основного капитала
базисного капитала
Набор традиционных и современных статистических методов обработки информации - это
перспективный анализ
статистический банк
операционно-стоимостный анализ
банк математических моделей
Коммерческие банки предоставляют отчетность в ЦБ РФ
Ежегодно
Ежеквартально
Ежедневно
Ежемесячно
С развитием филиальной сети банков и ростом связанных с этим затрат повысилось значение
Экономического анализа
Финансового анализа
Производственного анализа
Финансово - экономического анализа
Бизнес-план является источником
Внешней информации для проведения финансового анализа
Внутренней информации для проведения финансового анализа
Информации о качестве кредитного портфеля
Информации о состоянии рынка
Степень детализации статей в балансе банка ограничивается
Коммерческой тайной
Требованиями гражданского законодательства
Инструкцией ЦБ РФ
Традицией составления отчетности в РФ
Вклады в балансе находятся
в пассиве
в разделе забалансовые счета
ни в пассиве и ни в активе
в активе
Аналитический учет в банке ведется
По оборотно-сальдовым ведомостям
По счетам второго порядка
По лицевым счетам, открываемым по видам ценностей, средств и.т.д.
По счетам первого порядка
Реальная величина доходов от операций с ценными бумагами бывает обычно
ниже расчетной величины доходов от операций с ценными бумагами
не зависит от расчетной величины доходов от операций с ценными бумагами
равна расчетной величине доходов от операций с ценными бумагами
выше расчетной величины доходов от операций с ценными бумагами
По какой из приведенных ниже формул определяется средняя номинальная цена привлеченных ресурсов (Кn), где Р - плата за пользование привлеченными средствами любого вида в анализируемом периоде (проценты уплаченные); Н - соответствующая величина использованных заемных средств в том же периоде; Q - расчетное количество дней в году; t - срок в днях, в течение которого за использование суммы средств Н была выплачена плата в размере Р
Kn= P/H*Q/t/100%
Kn= P/H-Q/t*100%
Kn= P/H*Q/t*100%
Kn= P/H+Q/t*100%
Вид анализа, используемый при определении эффективности деятельности коммерческого банка за изучаемый период и выявлении резервов повышения доходности
предварительный анализ
итоговый анализ
прогнозный анализ
народохозяйственный анализ
Что влечет высокая степень зависимости коммерческих банков от займов, полученных у других банков
снижение прибыльности банка
повышение прибыльности банка
штрафные санкции со стороны Центрального банка
приток срочных вкладов
Банк математических моделей - это
комплекс моделей, предназначенных для решения оптимизационных задач
набор как традиционных, так и современных статистических методов обработки информации
метод, заключающийся в последовательной замене базисной величины частных показателей фактической величиной и последовательном измерении влияния каждого из них
метод, позволяющий решать сложные управленческие задачи, основываясь на обработке целых массивов данных при условии применения ЭВМ
Вид анализа, применяемый при оценке состояния счетов для выявления возможностей осуществления коммерческим банком каких-либо операций - это
контрольно-оперативный анализ
полный анализ
прогнозный анализ
предварительный анализ
С точки зрения возможных рисков капитал банка является
страховым фондом для покрытия возможных претензий
источником выплаты заработной платы работникам банка
источником покрытия убытков акционеров банка
источником для выдачи кредитов
Бланковые кредиты предоставляются обычно
заемщикам с низкой кредитоспособностью
компаниям, связанным с банком
любым заемщикам
заемщикам с высокой кредитоспособностью
Горизонтальный анализ доходов - это
вычисление средней хронологической доходов за год
определение операций, приносящих банку максимальный доход
определение удельного веса отдельных групп доходов в их общей сумме
изучение изменения активов во времени
Краткосрочные и долгосрочные ссуды, кредиты другим банкам, ценные бумаги, паи, акции, задолженность по факторингу, средства, перечисленные предприятиям для участия в их хозяйственной деятельности - это
пассивы, по которым банк платит проценты
процентные активы
активы, приносящие банку доход
активы, не приносящие банку доход
Счета первого порядка в банке обозначаются
4-мя цифрами
5-ю цифрами
6-ю цифрами
3-мя цифрами
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) определяется по формуле, где Крз - совокупная сумма требований банка к заемщику (группе связанных заемщиков) по кредитам, учтенным векселям и т.д., К - капитал банка
Н6 = (Крз+К)х100%
Н6 = Крз/Кх100%
Н6 = КрзхКх100%
Н6 = (Крз-К)х100%
Степень отдачи активов (доход/активы) или эффективность политики управления портфелем - это
коэффициент использования портфеля
коэффициент использования активов
коэффициент использования доходов
эффективность доходов
Практика покупки и продажи долгов, в том числе векселей, в международной торговле представляет собой
форфейтинг
лизинг
факторинг
клиринг
Норматив достаточности капитала в РФ принят на уровне
6% для банков с капиталом от 5 млн евро и выше и 8% - менее 5 млн евро
8% для банков с капиталом от 5 млн евро и выше и 15% - менее 5 млн евро
5% для банков с капиталом от 5 млн евро и выше и 3% - менее 5 млн евро
10% для банков с капиталом от 5 млн евро и выше и 11% - менее 5 млн евро
Оптимальным считается уровень доли расчетных счетов в ресурсной базе банке
от 30%
до 30%
до 50%
до 5%
Департамент инвестиционных и коммерческих кредитов в своей деятельности должен быть направлен на
выбор критериев оценки ссуд, составляющих кредитный портфель банка; разработку систем оценки ссуд на основе этих критериев
анализ риска вложений в ценные бумаги
выбор стратегии развития банка
анализ структуры активов и пассивов
Для обеспечения ликвидности и платежеспособности банка необходимо
участие банка в торгах на фондовом рынке
наличие филиальной сети
наличие достаточной численность персонала для выполнения банковских операций
умение управлять собственными средствами
Народнохозяйственный анализ - это
вид анализа, применяемый при оценке состояния счетов для выявления возможностей осуществления коммерческим банком каких-либо операций
вид анализа, при котором сравниваются нормативные и несколько предполагаемых фактических показателей
вид анализа, позволяющий определить масштабность активно-пассивных операций, банковской прибыли и учитывающий степень участия коммерческого банка в формировании денежной массы и ссудного фонда страны
вид анализа, исследующий как зависимости, так и причины их возникновения
Комиссионные доходы и доходы от купли-продажи драгметаллов и ценных бумаг относятся к
прочим доходам
непроцентным доходам
посредническим доходам
процентным доходам
Уплаченные штрафы, проценты и комиссионные прошлых лет - это
процентные расходы
прочие расходы
расходы по обеспечению функциональной деятельности банка
операционные расходы
При проведении инкассовых операций банк
списывает средства клиентов с их счета по платежным требованиям
зачисляет на счет клиента средства в иностранной валюте
перечисляет средства клиентов по платежным поручениям
зачисляет на счет клиента денежные средства, полученные по сданным им расчетным документам
Уплата налогов; выплата дивидендов акционерам (пайщикам) от участия в уставном капитале акционерного банка; отчисления в резервный фонд, фонды специального назначения, на благотворительные нужды и другие цели - это
составные части себестоимости банковских продуктов
направления использования прибыли
направления использования добавочного капитала
направления использования резервного капитала
Основными статьями пассива баланса банка являются
основные средства и привлеченные средства
основные средства, материальные запасы, дебиторская задолженность, кредиты
капитал, резервы, сальдо счета прибылей и убытков и привлеченные средства
вложения в ценные бумаги, кредиты, привлеченные средства
Зарплата и другие расходы по содержанию штата, чистые хозяйственные расходы, амортизационные отчисления, оплата услуг - это
процентные расходы
расходы по обеспечению функциональной деятельности банка
прочие расходы
операционные расходы
С чего начинается анализ надежности векселя
с рассмотрения правильности оформления векселя
с расчета дохода по векселю
с принятия векселя к оплате
с выплаты дохода по векселю
Разница между чувствительными к изменению процентной ставки активами и чувствительными пассивами - это
спрэд
отклонение
дюрация
разброс ставок
В какой модели рентабельность определяется как ставка доходности эмитируемых банком ценных бумаг на конец года или в текущем периоде
модель фирмы Дюпон
модель Кейнса
модель Гордона
модель Шарпа